ถ้าขาดการวางแผนการใช้เงินจะทำให้คุณพบกับคำถามที่ต้องถามตัวเองบ่อยๆว่า ทำไมทำงานมาตั้งหลายปีแล้วแต่ไม่มีเงินเก็บหรืออย่าว่าแต่เงินเก็บเลยทุกวันนี้เงินยังไม่พอใช้เลยเกิดอาการชักหน้าไม่ถึงหลัง ทั้งๆที่เงินเดือนที่ได้มาในแต่ละเดือนดูๆแล้วก็น่าจะพอใช้ได้อย่างสบายมือแถมสิ้นปีก็ยังได้เงินโบนัสมาอีกก้อนหนึ่งก็ตาม เงินเหล่านั้นก็ถูกใช้ไปจนหมด(ไม่พออยู่ดี) ฯลฯ คำถามเหล่านี้มักได้ยินบ่อยๆในกลุ่มคนทั่วไป(มนุษย์เงินเดือน) หากคุณไม่อยากให้คำถามเหล่านี้เกิดขึ้นกับตัวคุณเองคุณต้องมีการวางแผนการใช้จ่ายเงิน(Financial Planning) เพื่อจัดการกับเงินที่ได้มาในแต่ละเดือนอย่างมีประสิทธิภาพ ขั้นตอนต่างๆในการวางแผนการใช้เงินนั้นมีดังนี้คือ
ตรวจสอบการใช้จ่ายเงิน นี่คือขั้นตอนแรกของการวางแผนใช้เงินเพราะมีการหาสาเหตุก่อนว่าปัญหาทางการเงิน (Financial Problem) ที่คุณกำลังประสบอยู่นั้นมีสาเหตุมาจากอะไร การตรวจสอบการใช้จ่ายเงินทำได้โดยการลงบันทึกรายการใช้เงินของคุณทุกวันว่าในแต่ละวันคุณได้ใช้จ่ายเงินของคุณเป็นค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง รายละเอียดของการบันทึกรายการใช้จ่ายเงินนั้นยิ่งทำได้ละเอียดเท่าไหร่ก็ยิ่งดีและควรทำทุกวันอย่างต่อเนื่องเป็นระยะเวลา 1 เดือน จากนั้นให้นำรายการบันทึกการใช้เงินนั้นมาพิจารณาหรือจะเรียกว่าวิเคราะห์ก็แล้วแต่ วิธีนี้จะทำให้คุณรู้ว่าในแต่ละเดือนนั้นเงินของคุณหมดไปกับรายจ่ายประเภทใดบ้างและรายการใช้จ่ายเหล่านั้นมีความสมเหตุสมผลหรือจำเป็นที่จะต้องจ่ายหรือไม่
วางแผนการใช้เงิน (Financial Planning) ในเดือนต่อไป จากการตรวจสอบรายการใช้จ่ายเงินในขั้นตอนที่ผ่านมาทำให้คุณได้ข้อมูลและรายละเอียดการใช้จ่ายเงินของคุณมาแล้วให้คุณนำข้อมูลเหล่านั้นมาใช้ให้เกิดประโยชน์โดยทำแผนการใช้จ่ายเงินของเดือนต่อไปขึ้นมาว่าคุณจะใช้เงินของคุณไปกับเรื่องอะไรบ้างสำหรับเดือนถัดไป ให้เริ่มวางแผนการใช้เงินจากรายการที่จำเป็นก่อนแล้วไล่ลำดับไปตามความสำคัญจนกระทั่งทำแผนการใช้เงินแล้วเสร็จ
นำแผนการใช้เงินไปปฏิบัติ ข้อนี้มีความสำคัญที่คุณต้องบังคับใจตัวเองให้ได้เพื่อที่คุณจะสามารถทำตามแผนที่วางไว้จนสำเร็จตลอดเดือน คนส่วนมากวางแผนการใช้เงินไว้อย่างสวยหรูก็จริงแต่หากคุณไม่สามารถทำตามแผนได้จริงแผนนั้นก็ไม่มีประโยชน์อะไร ในขณะที่ทำตามแผนการใช้จ่ายเงินของคุณอยู่นั้นให้คุณลองเก็บข้อมูลไปด้วยว่าคุณมีความสุขกับสิ่งที่คุณกำลังทำมากน้อยแค่ไหนและคุณภาพชีวิต (Quality of life) ของคุณเป็นที่น่าพอใจหรือไม่ หากคุณทำตามแผนที่วางไว้ได้ก็ถึงขั้นตอนสุดท้ายนั่นคือ
ประเมินผลและปรับปรุงแผนการใช้เงิน (Financial Planning Evaluation) ตลอดเดือนที่ผ่านมาที่คุณทำตามแผนการใช้เงินที่คุณสร้างขึ้นมาเองนั้นคุณคิดว่าแผนการใช้เงินของคุณสมควรจะต้องแก้ไขหรือปรับปรุงตรงไหนบ้าง โดยยึดหลักที่ว่าเมื่อคุณทำตามแผนแล้วคุณมีความสุขกับชีวิตพอสมควรมีคุณภาพชีวิตที่ดีพอและสิ้นเดือนมีเงินเหลือเก็บออมไว้ใช้ในยามฉุกเฉิน หากแผนที่วางไว้อย่างดีแต่พอคุณทำตามแล้วกลับรู้สึกอึดอัดหรือไม่มีความสุขเลยก็ไม่อาจเรียกว่าแผนการใช้เงินที่ดีได้ ให้คุณหาทางแก้ไขปรับปรุงแผนการใช้เงินนั้นให้มีความเหมาะสมพอดีคือไม่ตึงหรือหย่อนจนเกินไป แล้วคุณจะมีความสุขกับการใช้ชีวิตและมีเงินเหลือเก็บจากการวางแผนการใช้เงินที่คุณทำขึ้นมาเองกับมือ นั่นเป็นเรื่องที่น่ายินดีนัก