ปัญหาหนี้สินไม่ว่าจะเป็นหนี้บัตรเครดิต(Credit Card Debt) หนี้เงินกู้ หนี้สินเชื่อเงินผ่อน ฯลฯ ล้วนเกิดจากการขาดส่งหรือการผ่อนชำระไม่เป็นไปตามที่ตกลงไว้กับเจ้าหนี้(ผิดนัดชำระหนี้) หากมองลงไปให้ลึกกว่านี้จะพบว่า ปัญหาหนี้สินแท้จริงเกิดจากการไม่มีเงินส่งหนี้ ทั้งนี้อาจเกิดจากปัญหาที่ตัวลูกหนี้เองไม่ว่าจะเป็นการตกงาน การใช้จ่ายเงินอย่างเกินตัว ความอยากมีอยากได้ รสนิยมสูงไม่สอดคล้องกับรายได้ที่ต่ำ ฯลฯ ทั้งหมดนี้ล้วนมีผลทำให้รายจ่ายมากกว่ารายได้จนไม่สามารถผ่อนชำระหนี้ได้ตามกำหนดตามมาด้วยการเริ่มผิดนัดชำระหนี้และกลายเป็นปัญหาหนี้สินในที่สุด
ในเมื่อปัญหาหนี้สินเกิดจาก “เงิน” หากจะแก้ปัญหาหนี้สินให้ตรงจุดก็ต้องแก้ที่ “วิธีการหาเงิน” เพื่อมาใช้หนี้ว่าทำอย่างไรจึงจะมีรายรับมากกว่ารายจ่าย(รวมหนี้สินด้วย) รายรับที่พูดถึงบางคนอาจจะคิดว่าต้องเป็น “เงินสด” เท่านั้น แต่ในความเป็นจริงแล้ววิธีหาเงินมาใช้หนี้นั้นอาจทำได้หลายๆวิธีประกอบกัน วิธีแก้ปัญหาเรื่องหนี้สินอาจทำได้โดยการลดต้นทุนทางการเงินหรือค่าใช้จ่ายลงทำให้มีรายได้เหลือเพิ่มขึ้นจนนำมาใช้หนี้ได้ เพื่อหาทางแก้ปัญหาหนิ้สินให้ลองพิจารณาวิธีหาเงินเพื่อมาใช้หนี้ดังต่อไปนี้
1. วิธีหาเงินใช้หนี้โดยการใช้บ้านเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน เพื่อขอสินเชื่อจากธนาคาร หากคุณมีบ้านที่ไม่ติดภาระจำนองใดๆหรือมีบ้านที่กำลังผ่อนชำระอยู่ก็อาจจะขอกู้เพิ่มจากธนาคารได้โดยขอกู้ในวงเงินที่สามารถนำมาแก้ไขปัญหาหนี้สินได้จบในคราวเดียวหรือวงเงินที่กู้มานั้นสามารถปิดบัญชีบัตรเครดิตหนี้สินต่างๆที่มีอยู่ได้ในครั้งเดียวจบ ลองคุยกับเจ้าหน้าที่สินเชื่อของธนาคารดูเพราะการใช้บ้านเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันนั้นธนาคารคงไม่ปฏิเสธอยู่แล้วแต่ข้อควรระวังคือบ้านเป็นที่ซุกหัวนอน ดังนั้นคุณต้องมั่นใจว่าแหล่งรายได้ประจำของคุณ(เงินเดือน)มีความมั่นคงพอที่จะผ่อนชำระจนครบและได้กรรมสิทธิ์คืน หากตัดสินใจผิดพลาดไปแทนที่จะแก้ไขปัญหาหนี้สินได้อาจกลับกลายเป็นว่าหนี้เก่ายังไม่เคลียร์แถมยังเสียบ้านอีกต่างหาก คราวนี้ไม่มีแม้แต่ที่จะซุกหัวนอน ขอให้พิจารณาอย่างรอบคอบในวิธีหาเงินมาใช้หนี้ในกรณีนี้
2. วิธีหาเงินใช้หนี้โดยการ “ย้ายบ้าน” หรือเปลี่ยนที่อยู่ชั่วคราว เป็นวิธีแก้ปัญหาหนี้สินที่ทำได้โดยลดต้นทุนและค่าใช้จ่ายในเรื่องบ้านเพื่อทำให้เกิดส่วนต่างเป็นจำนวนเงินที่มากพอที่จะจ่ายชำระหนี้รายเดือนได้เพิ่มขึ้น วิธีหาเงินวิธีนี้ทำได้โดยการเอาบ้านของคุณที่อาศัยอยู่ในปัจจุบันมาปล่อยให้เช่าแล้วคุณย้ายไปเช่าหอพักหรืออพาร์ทเมนท์ในละแวกที่ทำให้เกิดความสะดวกและลดต้นทุนของคุณ(ค่าใช้จ่ายในการเดินทาง+ค่าเช่า ฯลฯ)ให้ได้มากที่สุด ทั้งนี้คุณต้องพิจารณาอย่างรอบคอบโดยคำนวณต้นทุน+ค่าใช้จ่ายต่างๆของทั้งที่อยู่เดิมและที่อยู่ใหม่มาเปรียบเทียบกันเพื่อดูว่าการตัดสินใจย้ายบ้านคร้งนี้จะสามารถหาเงิน(ส่วนต่าง)ได้จำนวนที่เพียงพอในการใช้หนี้หรือคุ้มค่าในการย้ายบ้านหรือไม่ อย่างไรก็ตามวิธีหาเงินโดยทำให้เกิดส่วนต่างจากการย้ายบ้านนั้นควรพิจารณาปัจจัยอื่นๆประกอบด้วยเช่น การย้ายที่อยู่ใหม่ต้องใช้เวลาปรับตัวสักระยะหนึ่งและความเป็นอยู่อาจไม่สะดวกสบายเหมือนอยู่บ้านจึงต้องมีความอดทนเป็นพิเศษ นอกจากนี้คุณต้องมีวิธีที่ทำให้มั่นใจได้ว่าจะมีคนมาเช่าบ้านของคุณอย่างต่อเนื่องจนกว่าจะครบสัญญา มิฉะนั้นแล้วคุณต้องรับภาระเพิ่มทั้งสองทางจึงต้องระวังในจุดนี้ด้วย
3. วิธีหาเงินใช้หนี้โดยการเปลี่ยนรถ วิธีนี้มีแนวคิดคล้ายๆกับการย้ายบ้านคือเป็นวิธีหาเงินส่วนต่างจากการเปลี่ยนรถยนต์เช่น ตอนนี้คุณใช้รถยนต์หรูมือหนึ่งก็ให้นำไปขายแล้วเปลี่ยนมาซื้อรถมือสองใช้แทนก็จะทำให้คุณมีเงินเหลือส่วนหนึ่งเพื่อนำมาใช้แก้ปัญหาหนี้บัตรเครดิตหรือหนี้สินอื่นๆได้ หากคุณใช้รถมือสองอยู่แล้วก็อาจตัดสินใจขาย(ลดภาระค่าใช้จ่ายในการดูแล)แล้วใช้บริการของรถสาธารณะแทนเพื่อนำเงินมาจ่ายชำระหนี้ให้จบสิ้นไป ทั้งนี้ต้องพิจารณาในเรื่องอื่นๆควบคู่กันไปด้วยเช่น รถยนต์มีความจำเป็นสำหรับคุณแค่ไหน คุณต้องใช้รถยนต์ในการประกอบอาชีพหรือไม่ บ้านของคุณอยู่ในซอยลึกและไม่มีรถสาธารณะผ่านหากเลิกงานดึกอาจมีปัญหาในการเดินทางกลับบ้าน ฯลฯ
4. วิธีหาเงินใช้หนี้โดยการเปลี่ยนงานใหม่ โดยงานใหม่มีรายได้ที่ดีกว่าก็ทำให้มีเงินเหลือเพื่อนำมาแก้ปัญหาหนี้สินได้ สาเหตุของการเปลี่ยนงานใหม่อาจเกิดจากงานเก่ามีภาระต้นทุนแฝงเช่น คนที่เป็นพนักงานขายต้องขับรถยนต์ไปติดต่อลูกค้า ถึงแม้จะเบิกค่าน้ำมันได้แต่ต้นทุนหลายอย่างที่คุณต้องรับไว้อย่างเลี่ยงไม่ได้เช่น ค่าเบี้ยประกันภัยรถยนต์ ค่าบำรุงรักษา ฯลฯ ยิ่งต้องใช้รถมากเท่าไหร่ค่าบำรุงรักษาก็จะมากขึ้นเป็นเงาตามตัว ดังนั้นหากคุณเปลี่ยนงานเป็นพนักงานที่ทำงานในสำนักงานแทนก็จะสามารถลดค่าใช้จ่ายในส่วนนี้ลงไปได้
5. วิธีหาเงินใช้หนี้โดยการเล่นแร่แปรธาตุ นั่นคือการแปรวัตถุและข้าวของต่างๆให้เป็นเงิน โดยการสำรวจดูรอบๆตัวว่ามีข้าวของต่างๆที่แยกออกเป็นข้าวของที่จำเป็นต้องใช้กับข้าวของที่สามารถนำไปขายเพื่อเปลี่ยนเป็นเงินสดได้เช่น คอมพิวเตอร์พกพา ชุดเครื่องเสียง สร้อย แหวน นาฬิกา เสื้อผ้าแบรนด์เนมที่ไม่ใช้แล้ว ของสะสมต่างๆ ฯลฯ
วีธีต่างๆที่กล่าวมานี้ เป็นวิธีหาเงินมาใช้แก้ปัญหาหนี้สิน สิ่งสำคัญที่อยากจะเตือนคือขณะนี้คุณกำลังหาทางแก้ไขปัญหาหนี้สินอยู่ จงถามตัวคุณเองว่าตอนนี้คุณหยุดสร้างหนี้หรือยังและเงินทองทุกบาททุกสตางค์ที่คุณหามาได้นั้นคุณใช้เงินเหล่านั้นอย่างคุ้มค่าหรือเปล่า หากคุณกำลังใช้วิธีหาเงินตามที่กล่าวมาแล้วข้างต้นอยู่แสดงว่าการแก้ปัญหาหนี้สินของคุณมาถูกทางแล้วและโอกาสของคุณที่จะหลุดพ้นจากวังวนของหนี้สินย่อมมีมากขึ้นแต่การแก้ปัญหาหนี้สินของคุณจะพบกับความล้มเหลวหรือความสำเร็จหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับคนเพียงคนเดียวเท่านั้นคือ....คุณ.
ในเมื่อปัญหาหนี้สินเกิดจาก “เงิน” หากจะแก้ปัญหาหนี้สินให้ตรงจุดก็ต้องแก้ที่ “วิธีการหาเงิน” เพื่อมาใช้หนี้ว่าทำอย่างไรจึงจะมีรายรับมากกว่ารายจ่าย(รวมหนี้สินด้วย) รายรับที่พูดถึงบางคนอาจจะคิดว่าต้องเป็น “เงินสด” เท่านั้น แต่ในความเป็นจริงแล้ววิธีหาเงินมาใช้หนี้นั้นอาจทำได้หลายๆวิธีประกอบกัน วิธีแก้ปัญหาเรื่องหนี้สินอาจทำได้โดยการลดต้นทุนทางการเงินหรือค่าใช้จ่ายลงทำให้มีรายได้เหลือเพิ่มขึ้นจนนำมาใช้หนี้ได้ เพื่อหาทางแก้ปัญหาหนิ้สินให้ลองพิจารณาวิธีหาเงินเพื่อมาใช้หนี้ดังต่อไปนี้
1. วิธีหาเงินใช้หนี้โดยการใช้บ้านเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน เพื่อขอสินเชื่อจากธนาคาร หากคุณมีบ้านที่ไม่ติดภาระจำนองใดๆหรือมีบ้านที่กำลังผ่อนชำระอยู่ก็อาจจะขอกู้เพิ่มจากธนาคารได้โดยขอกู้ในวงเงินที่สามารถนำมาแก้ไขปัญหาหนี้สินได้จบในคราวเดียวหรือวงเงินที่กู้มานั้นสามารถปิดบัญชีบัตรเครดิตหนี้สินต่างๆที่มีอยู่ได้ในครั้งเดียวจบ ลองคุยกับเจ้าหน้าที่สินเชื่อของธนาคารดูเพราะการใช้บ้านเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันนั้นธนาคารคงไม่ปฏิเสธอยู่แล้วแต่ข้อควรระวังคือบ้านเป็นที่ซุกหัวนอน ดังนั้นคุณต้องมั่นใจว่าแหล่งรายได้ประจำของคุณ(เงินเดือน)มีความมั่นคงพอที่จะผ่อนชำระจนครบและได้กรรมสิทธิ์คืน หากตัดสินใจผิดพลาดไปแทนที่จะแก้ไขปัญหาหนี้สินได้อาจกลับกลายเป็นว่าหนี้เก่ายังไม่เคลียร์แถมยังเสียบ้านอีกต่างหาก คราวนี้ไม่มีแม้แต่ที่จะซุกหัวนอน ขอให้พิจารณาอย่างรอบคอบในวิธีหาเงินมาใช้หนี้ในกรณีนี้
2. วิธีหาเงินใช้หนี้โดยการ “ย้ายบ้าน” หรือเปลี่ยนที่อยู่ชั่วคราว เป็นวิธีแก้ปัญหาหนี้สินที่ทำได้โดยลดต้นทุนและค่าใช้จ่ายในเรื่องบ้านเพื่อทำให้เกิดส่วนต่างเป็นจำนวนเงินที่มากพอที่จะจ่ายชำระหนี้รายเดือนได้เพิ่มขึ้น วิธีหาเงินวิธีนี้ทำได้โดยการเอาบ้านของคุณที่อาศัยอยู่ในปัจจุบันมาปล่อยให้เช่าแล้วคุณย้ายไปเช่าหอพักหรืออพาร์ทเมนท์ในละแวกที่ทำให้เกิดความสะดวกและลดต้นทุนของคุณ(ค่าใช้จ่ายในการเดินทาง+ค่าเช่า ฯลฯ)ให้ได้มากที่สุด ทั้งนี้คุณต้องพิจารณาอย่างรอบคอบโดยคำนวณต้นทุน+ค่าใช้จ่ายต่างๆของทั้งที่อยู่เดิมและที่อยู่ใหม่มาเปรียบเทียบกันเพื่อดูว่าการตัดสินใจย้ายบ้านคร้งนี้จะสามารถหาเงิน(ส่วนต่าง)ได้จำนวนที่เพียงพอในการใช้หนี้หรือคุ้มค่าในการย้ายบ้านหรือไม่ อย่างไรก็ตามวิธีหาเงินโดยทำให้เกิดส่วนต่างจากการย้ายบ้านนั้นควรพิจารณาปัจจัยอื่นๆประกอบด้วยเช่น การย้ายที่อยู่ใหม่ต้องใช้เวลาปรับตัวสักระยะหนึ่งและความเป็นอยู่อาจไม่สะดวกสบายเหมือนอยู่บ้านจึงต้องมีความอดทนเป็นพิเศษ นอกจากนี้คุณต้องมีวิธีที่ทำให้มั่นใจได้ว่าจะมีคนมาเช่าบ้านของคุณอย่างต่อเนื่องจนกว่าจะครบสัญญา มิฉะนั้นแล้วคุณต้องรับภาระเพิ่มทั้งสองทางจึงต้องระวังในจุดนี้ด้วย
3. วิธีหาเงินใช้หนี้โดยการเปลี่ยนรถ วิธีนี้มีแนวคิดคล้ายๆกับการย้ายบ้านคือเป็นวิธีหาเงินส่วนต่างจากการเปลี่ยนรถยนต์เช่น ตอนนี้คุณใช้รถยนต์หรูมือหนึ่งก็ให้นำไปขายแล้วเปลี่ยนมาซื้อรถมือสองใช้แทนก็จะทำให้คุณมีเงินเหลือส่วนหนึ่งเพื่อนำมาใช้แก้ปัญหาหนี้บัตรเครดิตหรือหนี้สินอื่นๆได้ หากคุณใช้รถมือสองอยู่แล้วก็อาจตัดสินใจขาย(ลดภาระค่าใช้จ่ายในการดูแล)แล้วใช้บริการของรถสาธารณะแทนเพื่อนำเงินมาจ่ายชำระหนี้ให้จบสิ้นไป ทั้งนี้ต้องพิจารณาในเรื่องอื่นๆควบคู่กันไปด้วยเช่น รถยนต์มีความจำเป็นสำหรับคุณแค่ไหน คุณต้องใช้รถยนต์ในการประกอบอาชีพหรือไม่ บ้านของคุณอยู่ในซอยลึกและไม่มีรถสาธารณะผ่านหากเลิกงานดึกอาจมีปัญหาในการเดินทางกลับบ้าน ฯลฯ
4. วิธีหาเงินใช้หนี้โดยการเปลี่ยนงานใหม่ โดยงานใหม่มีรายได้ที่ดีกว่าก็ทำให้มีเงินเหลือเพื่อนำมาแก้ปัญหาหนี้สินได้ สาเหตุของการเปลี่ยนงานใหม่อาจเกิดจากงานเก่ามีภาระต้นทุนแฝงเช่น คนที่เป็นพนักงานขายต้องขับรถยนต์ไปติดต่อลูกค้า ถึงแม้จะเบิกค่าน้ำมันได้แต่ต้นทุนหลายอย่างที่คุณต้องรับไว้อย่างเลี่ยงไม่ได้เช่น ค่าเบี้ยประกันภัยรถยนต์ ค่าบำรุงรักษา ฯลฯ ยิ่งต้องใช้รถมากเท่าไหร่ค่าบำรุงรักษาก็จะมากขึ้นเป็นเงาตามตัว ดังนั้นหากคุณเปลี่ยนงานเป็นพนักงานที่ทำงานในสำนักงานแทนก็จะสามารถลดค่าใช้จ่ายในส่วนนี้ลงไปได้
5. วิธีหาเงินใช้หนี้โดยการเล่นแร่แปรธาตุ นั่นคือการแปรวัตถุและข้าวของต่างๆให้เป็นเงิน โดยการสำรวจดูรอบๆตัวว่ามีข้าวของต่างๆที่แยกออกเป็นข้าวของที่จำเป็นต้องใช้กับข้าวของที่สามารถนำไปขายเพื่อเปลี่ยนเป็นเงินสดได้เช่น คอมพิวเตอร์พกพา ชุดเครื่องเสียง สร้อย แหวน นาฬิกา เสื้อผ้าแบรนด์เนมที่ไม่ใช้แล้ว ของสะสมต่างๆ ฯลฯ
วีธีต่างๆที่กล่าวมานี้ เป็นวิธีหาเงินมาใช้แก้ปัญหาหนี้สิน สิ่งสำคัญที่อยากจะเตือนคือขณะนี้คุณกำลังหาทางแก้ไขปัญหาหนี้สินอยู่ จงถามตัวคุณเองว่าตอนนี้คุณหยุดสร้างหนี้หรือยังและเงินทองทุกบาททุกสตางค์ที่คุณหามาได้นั้นคุณใช้เงินเหล่านั้นอย่างคุ้มค่าหรือเปล่า หากคุณกำลังใช้วิธีหาเงินตามที่กล่าวมาแล้วข้างต้นอยู่แสดงว่าการแก้ปัญหาหนี้สินของคุณมาถูกทางแล้วและโอกาสของคุณที่จะหลุดพ้นจากวังวนของหนี้สินย่อมมีมากขึ้นแต่การแก้ปัญหาหนี้สินของคุณจะพบกับความล้มเหลวหรือความสำเร็จหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับคนเพียงคนเดียวเท่านั้นคือ....คุณ.