ผู้ถือบัตรเครดิต(Credit Card Holder) บางคนใช้บัตรเครดิตเพื่อความสะดวกและปลอดภัยในการซื้อสินค้า โดยเฉพาะสินค้าที่มีราคาแพง การถือเงินสดจำนวนมากๆไว้กับตัวย่อมมีความเสี่ยงต่อการถูกฉกชิงวิ่งราวได้ ผู้ถือบัตรเครดิตบางคนใช้บัตรเครดิตเป็นวงเงินสำรองหากเกิดกรณีฉุกเฉินหรือมีความจำเป็นต้องใช้เงินก็สามารถใช้บัตรเครดิตแก้ปัญหาได้ ผู้ถือบัตรบางคนก็ชอบการส่งเสริมการขายของบัตรเครดิตที่มีการสะสมคะแนนเพื่อนำไปแลกของรางวัลหรือแลกซื้อสินค้าราคาพิเศษ ในขณะที่ผู้ถือบัตรเครดิตบางคนใช้บัตรเครดิตเป็นวงเงินหมุนเวียนในการทำธุรกิจ
การใช้บัตรเครดิตตามที่กล่าวมาข้างต้น ไม่ว่าจะใช้บัตรเครดิตด้วยเหตุผลใดก็ตาม สิ่งที่เหมือนกันอยู่อย่างหนึ่งและมีความสำคัญมากคือ การใช้บัตรเครดิตเป็นการเอาเงินในอนาคตมาใช้ ธนาคารผู้ออกบัตรเครดิตก็ดีใจหายด้วยการเอาเงินมาให้ผู้ถือบัตรเครดิตใช้ล่วงหน้า หากผู้ถือบัตรเครดิตสามารถจ่ายชำระคืนตามกำหนดได้เต็มจำนวนก็เท่ากับว่าผู้ถือบัตรเครดิตยืมเงินจากผู้ออกบัตรเครดิตมาใช้ฟรีๆโดยไม่เสียดอกเบี้ย(ตามระยะปลอดดอกเบี้ย) แต่ในความเป็นจริงจะมีผู้ถือบัตรสักกี่เปอร์เซ็นต์ที่ทำได้แบบนั้น
ในความเป็นจริงแล้วพฤติกรรมการใช้บัตรเครดิตของผู้ถือบัตรมักจะเพลิดเพลินกับความสะดวกสบายจากการใช้บัตรเครดิตจนเกิดเป็นความเคยชินกับการใช้เงินในอนาคต พฤติกรรมของผู้ถือบัตรเครดิตจะค่อยๆเปลี่ยนจากการจ่ายชำระเต็มจำนวนเป็นจ่ายชำระตามยอดที่เรียกเก็บขั้นต่ำ(10 %) โดยยอมให้ธนาคารผู้ออกบัตรเครดิตคิดดอกเบี้ยตามยอดที่ค้างชำระอยู่ เมื่อมีครั้งที่ 1 ครั้งที่ 2 ย่อมตามมา จากความตั้งใจว่าเดือนต่อไปจะจ่ายชำระหนี้บัตรเครดิตที่ค้างจากเดือนก่อนให้หมดแต่พอถึงเวลาก็มีความจำเป็นทำให้ต้องจ่ายแค่ยอดเรียกเก็บขั้นต่ำอีกจนได้
สิ่งที่จะเกิดตามมาคือ การใช้บัตรเครดิตเต็มวงเงินจนต้องหาทางแก้ไขปัญหาหนี้บัตรเครดิตด้วยการสมัครบัตรเครดิตใบที่ 2 เพื่อนำเงินมาหมุนเวียนโปะใช้หนี้บัตรเครดิตใบแรกแล้วก็กลับสู่วังวนการใช้บัตรเครดิตแบบเดิมๆ จากนั้นก็หาทางสมัครบัตรเครดิตใบใหม่ต่อไปและเป็นแบบนี้ไปเรื่อยๆ สุดท้ายก็จบลงด้วยการเป็นหนี้บัตรเครดิตก้อนโต
คนที่ขาดวินัยในการใช้บัตรเครดิตเป็นความเสี่ยงที่น่ากลัวมาก การมีบัตรเครดิตเพียง 1 ใบก็เพียงพอแล้วสำหรับคนทำงานเงินเดือน 30,000 – 50,000 บาท วิธีง่ายๆในการป้องกันการใช้บัตรเครดิตเกินตัวคือ ทุกครั้งที่มีการใช้บัตรเครดิตให้ผู้ถือบัตรบังคับตัวเองโดยทำการกันเงินสดไว้เท่ากับจำนวนที่ใช้บัตรเครดิตไป ให้ทำแบบนี้ทุกครั้งที่มีการใช้บัตรเครดิต หากวันไหนคุณใช้บัตรเครดิตแล้วไม่มีเงินสดที่ต้องกันไว้ นั่นคือเวลาที่คุณต้องหยุดใช้บัตรเครดิตแล้ว การสร้างหนี้บัตรเครดิตไม่ใช่เรื่องสนุก ทุกข์ของคนเป็นหนี้บัตรเครดิตนั้นหนักหนาสาหัสมาก คุณจะเชื่อหรือไม่นั่นไม่ใช่ปัญหาแต่ขออย่างเดียวคือ อย่าลองเป็นหนี้บัตรเครดิตโดยเด็ดขาด.